RETRAITE

Comment préparer sa retraite

Vous l’aurez compris, il vous faut préparer par vous-même un futur complément de revenu. Comment ? Combien ? Quand ?
Etape incontournable pour préparer votre retraite, la création de votre bilan patrimonial (lien) va nous permettre de définir vos objectifs de vie et estimer vos futurs besoins.

Avec l’aide de votre RIS (Relevé Individuel de Situation) ou EIG (Estimation Individuelle Globale), nos ingénieurs patrimoniaux simuleront au plus juste votre future pension et estimeront les revenus complémentaires à préparer.
La retraite est l’une des priorités des souscripteurs en assurance vie.

Accessible à tout moment, avec des versements libres de tout engagement, l’assurance vie peut être dosée à sa guise, et peut être un bon moyen de se constituer un capital en douceur afin de préparer la retraite. Nos conseillers sauront vous guider dans le bon panachage entre fonds en euros et unités de comptes en fonction de votre « horizon Retraite » et de votre profil de risque.

Pour les personnes en activité et lourdement imposées, des produits de retraite spécifiques tels que les contrats Madelin et PERP seront à étudier de près. Ils offrent une déductibilité de versements dans certaines limites. Attention tout de même, ils ne sont pas sans défauts : illiquidités jusqu’à la retraite, déblocage presque exclusivement via des rentes viagères, produits parfois chargés en frais….

L’épargne salariale est également un excellent moyen de constituer une rente. Elle profite déjà à 11 millions de salariés travaillant dans 290 000 entreprises. Il s’agit d’un dispositif qui permet d’épargner dans le cadre de sa société. Comme son nom l’indique, il s’adresse aux salariés, mais pas exclusivement. De nombreux chefs d’entreprise peuvent en profiter, quels que soient leurs statuts (les membres d’une profession libérale, commerçants ou artisans).

Selon votre situation d’autres solutions existent : PEE (plan d’épargne entreprise), PERCO (plan d’épargne retraite collectif)…

Vous pouvez également compléter votre retraite via l’investissement immobilier. Le passif fait partie de votre patrimoine, et l’optimiser fait partie de nos missions. Avec des taux d’emprunt historiquement bas, il est tenant d’en profiter. Vous pourrez bénéficier d’un environnement exceptionnel en empruntant à long terme, à taux fixe, et à des très bonnes conditions. Comme les loyers seront quant à eux indexés sur l’inflation, l’investissement en immobilier constitue un investissement intéressant.

Vous souhaitez préparer votre retraite ou optimiser la vôtre ?

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